Seguro por pérdida de empleo sin crédito. Seguro por pérdida de empleo: características, servicios y reseñas. ¿El monto pagado cubrirá el préstamo?

Sucede que una persona pide un préstamo y después de un tiempo pierde la capacidad de pagarlo. En la mayoría de los casos, esto se debe a que atraviesa dificultades económicas provocadas por la pérdida de su trabajo. Comienzan los problemas, todos los planes que se hicieron simplemente colapsan. El seguro por pérdida de empleo es una excelente manera de protegerse de situaciones inesperadas.

Seguro por pérdida de empleo: ¿qué es?

Esto es que si una persona pierde su trabajo, la compañía de seguros estará obligada a pagarle la cantidad que en promedio debe pagar por un préstamo. Es muy conveniente, ni siquiera se puede discutir con ello. El seguro por pérdida de empleo protegerá a una persona. Dependiendo del programa elegido, los pagos se recibirán en su totalidad dentro de 6 o 12 meses. Durante este tiempo, puede encontrar un nuevo trabajo para usted.

Casos de seguros

Antes de buscar una empresa que ofrezca un servicio como un seguro por pérdida de empleo, se estudian muy detenidamente las revisiones de cada organización individual. Debe estar seguro de que está en buenas manos.

Es importante tener en cuenta el hecho de que si una persona decide abandonar su lugar de trabajo por su cuenta, este caso no está asegurado. Cada organización ofrece su propia lista de condiciones para recibir el pago, pero existe una lista estándar que todos cumplen.

Lista de eventos asegurados:

El seguro por pérdida de empleo ayudará si la organización donde trabajaba la persona se liquida por diversas razones.
El personal está sujeto a reducción.
El propietario de la empresa cambió e introdujo sus propias reglas.
El contrato se rescindió por motivos de los que ninguna de las partes era responsable, como la pérdida de la capacidad para trabajar o el reclutamiento para el servicio militar.

¿En qué casos no se realizarán los pagos?

El seguro por pérdida de empleo no proporciona beneficios en las siguientes situaciones:

Despido por mala conducta de los empleados.
Despido sin explicación (a petición propia).
Pérdida de rendimiento por culpa de un empleado, por ejemplo, daño a la salud e incumplimiento de las precauciones de seguridad en estado de ebriedad.

¿Qué tipos de préstamos permiten el seguro?

El seguro contra la pérdida del empleo con préstamo se considera un servicio muy común en la actualidad. No importa qué tipo de préstamo tenga una persona, puede contratar un seguro en cualquier caso, ya sea un préstamo de consumo o una hipoteca.

La forma más sencilla a la hora de rellenar los trámites de un préstamo es explicar que quieres contratar este tipo de seguro. Esto no sólo le beneficiará a usted, sino también a la institución financiera. La mayoría de las veces ya tienen contratos firmados con varios, por lo que los empleados no solo asesorarán, sino que también ayudarán a formalizar todo.

Ventajas de un contrato de seguro

Celebrar un acuerdo de este tipo siempre será apropiado y útil. Nadie puede tener plena confianza en el futuro. Los problemas pueden surgir cuando menos te lo esperas. La empresa cerrará espontáneamente o surgirán otros problemas. Si contratas un seguro en caso de pérdida del empleo, podrás sobrevivir a todo esto con daños mínimos.

Ventajas de firmar un contrato:

En caso de siniestro asegurado, los pagos del préstamo corren a cargo de la compañía de seguros.
Su historial crediticio no se verá dañado.
Tendrás tiempo suficiente para encontrar un nuevo trabajo.
Celebrar un acuerdo de este tipo no es costoso, pero se sentirá seguro.

Requisitos obligatorios

Si una persona decide celebrar un contrato de seguro en caso de perder su empleo, deberá cumplir los siguientes criterios:

Tener pasaporte interno y haber cumplido la mayoría de edad.
La experiencia laboral desde el último lugar de trabajo debe ser de al menos tres meses.
La experiencia total debe ser de al menos un año.
El empleado debe estar empleado oficialmente y tener un contrato de trabajo.

Seguro hipotecario por pérdida de empleo

Un préstamo hipotecario es uno de los casos más habituales de recepción de un pago de seguro. Los criterios pueden variar entre organizaciones, pero la esencia sigue siendo la misma. Si pierdes tu trabajo sin que sea culpa tuya y temporalmente no puedes pagar tu hipoteca, la compañía de seguros con la que firmaste el contrato se hará cargo de ello. Por supuesto, deberá presentar documentos, cuya lista es bastante extensa, pero estará completamente seguro de estar protegido.

Documentos necesarios para recibir el pago:

Copia del pasaporte interno.
Disponibilidad de copia de su libro de trabajo, que acredite su experiencia laboral.
Duplicado del contrato rescindido para acreditar que el trabajador no es culpable de privación de solvencia.
Un certificado del banco que acredite que tienes deuda hipotecaria.

¿Necesitas asegurarte en caso de pérdida de solvencia?

Las opiniones varían cuando se trata de hablar de un servicio como el seguro por pérdida de empleo. Se pueden encontrar críticas tanto positivas como negativas. Algunas personas evitan celebrar un contrato porque, en caso de dificultades, pueden pedir ayuda a amigos o familiares. Sin embargo, tal acto es inapropiado.

Básicamente, sólo aquellos clientes que no están satisfechos con el contrato son aquellos que perdieron su trabajo por su propia culpa y no pudieron recibir los pagos del seguro. No olvide que este acuerdo se concluye en los casos en que una organización cierra o comienza abruptamente a despedir empleados en relación con Puede estar seguro de que su hipoteca o cualquier otro préstamo se pagará a tiempo mientras busca un nuevo trabajo.

Celebrar un contrato de seguro en caso de pérdida de solvencia de un préstamo es muy rentable. Su historial crediticio no se verá dañado y no perderá su hipoteca u otra propiedad. Por supuesto, todo esto sólo aplica si su caso cumple con la póliza de seguro.

La pérdida de empleo puede ocurrir por una variedad de razones. Pero el resultado es la privación de bienes materiales, lo que trastoca los planes y compromisos a largo plazo. La situación será aún más complicada si hay un préstamo. El seguro por pérdida de empleo resolverá este problema. El servicio tiene sus propias características, que se discutirán en el artículo.

Concepto

El seguro por pérdida de empleo es un servicio en el que la compañía de seguros paga una compensación al cliente si pierde su trabajo. Los montos de pago serán iguales a los pagos mensuales del préstamo previamente tomado por la persona. Todas las empresas ofrecen sus propios programas, que están sujetos a determinadas condiciones.

En cualquier caso, a la persona se le dará tiempo para encontrar trabajo. Y durante este período no necesita preocuparse por pagar el préstamo. A menudo se ofrece un seguro al recibir préstamos en efectivo. Si utilizar este servicio o no, cada uno debe decidir por sí mismo.

Ventajas

El seguro en caso de pérdida del empleo aún no es muy común en Rusia. Pero con la compra de una póliza, la persona recibirá una indemnización en caso de despido. Con este documento, gracias a los pagos del seguro, no habrá retrasos en el préstamo de 6 o 12 meses. El monto será igual a aproximadamente 1 pago mensual. Durante este tiempo, es importante encontrar un nuevo trabajo.

El acuerdo brinda al cliente la oportunidad de buscar tranquilamente un puesto adecuado. Al mismo tiempo, no debe temer dañar su historial crediticio. El seguro por pérdida de empleo protegerá de responsabilidad a los familiares y garantes del prestatario. Y esto no puede dejar de alegrarse.

Requisitos

Los riesgos de un evento asegurado son grandes y difíciles de calcular. Por lo tanto, se imponen al cliente varios requisitos importantes, a saber:

edad - 18-65 años;
ciudadanía de la Federación de Rusia;
empleo oficial;
trabajar con un contrato de trabajo indefinido;
experiencia laboral total, de 1 año y, en último lugar, de 3 a 6 meses.

La persona que presente la solicitud a la compañía de seguros no debe ser militar ni jubilado. Estas son las condiciones.

Casos de seguros

El seguro por pérdida de empleo es un servicio necesario. Pero no se proporcionan pagos con cada despido. La compensación se emite por varias razones:

reintegro del empleado anterior;
pérdida del trabajo por invalidez (grupos 1, 2).

El pago no se realiza si:

la persona renunció a petición propia o por acuerdo de las partes;
después del período de prueba, el empleador no renovó el contrato;
el acuerdo se firmó después de recibir la notificación de la reducción;
la reducción se produjo sin previo aviso;
una persona es despedida por abuso de alcohol o drogas;
el cliente está incapacitado debido a lesiones autoinfligidas;
hubo una transferencia al empleo a tiempo parcial;
se pagan otros tipos de beneficios.

¿Qué se necesita para los pagos?

Dentro de los 10 días posteriores al despido, el asegurado deberá registrarse en el servicio de empleo. Se prevén dos meses para notificar a la empresa y preparar documentos, que incluyen:

pasaporte, libro de trabajo;
contrato de trabajo, acuerdo bancario;
documento del banco sobre la deuda;
confirmación del centro de empleo sobre el registro;
certificado 2-NDFL.

La compañía de seguros revisa la solicitud y comprueba si las obligaciones cumplen los requisitos. Si la decisión es positiva, se pagará una indemnización, pero no de forma inmediata. Hay un período de 2 meses en el que el empleado recibe sus ingresos si hay un aviso oficial de despido.

Entonces el empleado recibe 2 salarios. Los pagos de la compañía de seguros se pueden recibir en un período de 3 meses a 1 año. Todo este tiempo una persona puede estar buscando un nuevo trabajo.

Precio

Antes de contratar un seguro por pérdida de empleo, conviene consultar las ofertas de varias organizaciones. Cada empresa propone sus propias condiciones de cooperación. Puede elegir un seguro de crédito contra la pérdida del empleo. ¿Qué afecta el costo del servicio? Esta es la edad de la persona, su experiencia y lugar de trabajo. Algunas empresas lo calculan como un porcentaje del monto de la deuda (0,8-10%), mientras que otras determinan un monto fijo. Las revisiones indican que debe concentrarse en sus ingresos.

El seguro de pérdida voluntaria de empleo no es necesario para las personas que disponen de ciertos fondos necesarios para pagar un préstamo, así como para satisfacer necesidades personales. Además, debería haber suficiente dinero para unos seis meses o más. No es necesario contratar una póliza incluso si hay personas que pueden brindar apoyo financiero. En otros casos, el seguro le permitirá conservar la garantía, no violar el contrato de préstamo y no estropear su historial crediticio.

¿Qué ofrecen las empresas?

Ahora muchos bancos ofrecen seguros en relación con la pérdida involuntaria del empleo. Pero los montos de las contribuciones difieren para todas las empresas. Como ejemplo, podemos tomar los indicadores de empresas conocidas:

Renaissance ofrece pagar el 1% del monto del préstamo por mes. La tarifa puede variar dependiendo de los términos del acuerdo.
VTB también ofrece estos servicios. El seguro por pérdida de empleo se emite previo pago del 3,8% del monto del préstamo. Los pagos deben realizarse todos los meses. El tamaño de la prima puede variar para cada cliente.
El Banco Ingosstrakh cobra el 1% por el seguro.
El monto del depósito a Sberbank se determina individualmente.

Cada banco o compañía de seguros tiene en cuenta los riesgos, por lo que los importes pueden variar. Los datos exactos solo se pueden conocer de un especialista de la organización.

¿Para qué préstamos puedo obtener un seguro?

Este servicio está disponible para cualquier tipo de préstamo: hipoteca, préstamo de consumo, préstamo de automóvil y tarjeta de crédito. La forma más sencilla es ponerse en contacto con el empleado del banco con quien se realizará la transacción. Pero usted mismo puede encontrar una compañía de seguros donde las condiciones sean más aceptables.

derechos del asegurador

El registro de una póliza otorga al cliente ciertos derechos:

Si un banco, al perder su empleo, no quiere pagarle a una persona la compensación financiera que le corresponde en virtud del seguro, entonces el ciudadano puede presentar una queja ante las organizaciones reguladoras: Rospotrebnadzor o la fiscalía.
En caso de incumplimiento de las obligaciones, la empresa puede incurrir en responsabilidad administrativa o penal.
Si, después de contactar con las instituciones reguladoras, el banco aún ignora el cumplimiento de sus obligaciones, entonces el cliente puede acudir a los tribunales.

Pero al contratar un seguro contra la pérdida involuntaria del empleo, el banco adquiere los derechos a:

Podrá incluir en el convenio los casos en que no se realicen pagos en caso de pérdida de empleo.
Establece el periodo de espera para que los clientes reciban una compensación económica al momento de liquidar un préstamo.
El plazo máximo de pago es de 12 meses. Este período debería ser suficiente para encontrar un trabajo y liquidar el préstamo por su cuenta.

Por lo tanto, si la pérdida del empleo se produjo hace más de 1 año, después de 12 meses, incluso si se contrata un seguro, el banco deja de pagar asistencia financiera al liquidar el préstamo. Una excepción es la pérdida de la capacidad de una persona para trabajar. Sólo entonces el documento deberá indicar las condiciones para el pago de la compensación después de la expiración de 12 meses. Si una persona queda discapacitada mientras busca trabajo, incluso después de un año, el banco está obligado a pagar asistencia financiera.

¿Dónde ir?

Los servicios de seguros se ofrecen en los siguientes bancos:

"Crédito del Renacimiento".
"VTB 24".
"Ingosstrakh"
"Sberbank".

Cada organización ofrece su propio programa de seguro por pérdida de empleo. Los clientes están sujetos a restricciones, listas de eventos asegurados y plazos de pago. Puede encontrar detalles sobre el uso del servicio en el sitio web o contactando a la empresa.

Al solicitar cualquier préstamo bancario, un prestatario potencial se enfrenta a ofertas para adquirir servicios de seguros. Algunos de ellos son obligatorios y otros no. El seguro por pérdida de empleo es un servicio opcional que sólo puede activarse a petición del prestatario. La póliza protege al cliente del banco en caso de que pierda su trabajo, pero no todos los casos estarán asegurados.

¿Qué es el seguro por pérdida de empleo?

La esencia del servicio es que el prestatario recibe apoyo financiero de la compañía de seguros si se encuentra en una situación relacionada con la pérdida del empleo. Esto es especialmente cierto si el prestatario trabaja en una empresa inestable, así como en una empresa que está atravesando dificultades financieras o de otro tipo; en este caso, existe un alto riesgo de ser despedido.

Cuando ocurre un evento asegurado, el prestatario recurre a la compañía de seguros para recibir una compensación. Por supuesto, la pérdida de empleo está documentada. En este caso, el ciudadano recibe una compensación: el asegurador asume temporalmente la obligación de realizar pagos mensuales al banco. El período de dichos pagos no excede de 6 a 12 meses. Se cree que durante este tiempo el prestatario debe encontrar un nuevo trabajo y recuperar su situación financiera estable.

Seguro de riesgo contra la pérdida del empleo por una hipoteca

La contratación de una póliza también se realiza estrictamente a petición del propio prestatario. Pero si, al obtener un préstamo de consumo, los prestatarios no piensan particularmente en el riesgo de perder su trabajo, entonces, al obtener un préstamo hipotecario, deberían pensar en la relevancia de la política.

Una hipoteca es un préstamo que generalmente se otorga a largo plazo; el prestatario celebra un acuerdo con el banco por 15 a 25 años, o incluso más. Durante este período, a la empresa empleadora le puede pasar cualquier cosa y la pérdida de estabilidad financiera amenaza con perder la propiedad adquirida con un préstamo para vivienda. El seguro por pérdida de empleo puede ser muy importante.

¡Importante! Muchos bancos aumentan las tasas de interés hipotecarias si el cliente rechaza un seguro a todo riesgo o compra un tipo de póliza por separado, lo que aumenta los riesgos del prestamista. No te apresures a rechazar el servicio, haz los cálculos: es muy posible que una hipoteca con seguro a todo riesgo te salga más barata que sin servicios adicionales.

Casos de seguros en los que puedes contar con apoyo

Antes de aceptar un seguro voluntario en caso de pérdida del empleo, asegúrese de estudiar qué está incluido en la lista de eventos asegurados y qué no. Desgraciadamente, los directivos de los bancos no se preocupan especialmente por las explicaciones sobre los casos de seguros, y los ciudadanos entienden por "pérdida del empleo" cualquier situación relacionada con el despido.

Eventos asegurados:

Si se liquida la empresa en la que trabajaba el prestatario del banco.
Si un ciudadano fue despedido, es decir, fue despedido por reducción de personal.
Si otra persona se convierte en propietaria de la empresa donde trabajaba el asegurado, y como resultado el ciudadano tuvo que renunciar.
Terminación forzosa de las relaciones laborales con el empleador. Por ejemplo, un ciudadano ha resultado gravemente herido o su salud se ha deteriorado mucho, por lo que no puede continuar con sus actividades. Esto también incluye la partida de un joven para servir en el ejército.

Como puede ver, el seguro contra la pérdida del empleo con una hipoteca u otro préstamo no protege en todas las situaciones. Si el despido es causado por culpa del propio ciudadano, no se puede hablar de indemnización alguna.

Casos en los que se denegarán los pagos

Lo más importante para un prestatario es comprender cuándo el seguro por pérdida de empleo no será de ayuda. Si simplemente escribe una declaración por su propia voluntad, esto no constituirá un evento asegurado: usted mismo ha empeorado su situación financiera, ¿por qué la compañía de seguros debería pagar por usted?

El despido de ciudadanos en virtud de diversos artículos relacionados con la violación de la disciplina laboral o el incumplimiento de deberes oficiales no entra en la categoría de eventos asegurados. Incluso si el cliente no sabía del despido, esto no es motivo para esperar una compensación.

Otro punto importante relacionado con la pérdida del empleo debido al deterioro de la salud. Al revisar la situación, la compañía de seguros analizará las causas del deterioro de la salud. Por ejemplo, si un cliente sufrió una lesión mientras estaba bajo la influencia del alcohol o las drogas, es posible que no tenga derecho a recibir una compensación, esto no se considerará un evento asegurado;

Beneficios de comprar una póliza en caso de pérdida del empleo

Lo más importante es la seguridad financiera. Si el prestatario pierde su trabajo, no tiene que preocuparse por pagar el préstamo. Se comunica con la aseguradora dentro de los 5 a 30 días posteriores a la fecha del evento asegurado y, después de revisar el caso, la compañía de seguros realiza pagos mensuales para el prestatario. El prestatario no tiene que preocuparse por pagar el préstamo; busca tranquilamente un nuevo trabajo, consigue un trabajo y se mete en una situación financiera. Para ello se le concede entre 6 y 12 meses, dependiendo de las condiciones de la compañía de seguros.

Otro punto importante es que el seguro contra la pérdida del empleo por una hipoteca u otro préstamo protege el historial crediticio del ciudadano contra daños. De hecho, no habrá demora, por lo que esta situación no se reflejará en absoluto en el historial crediticio del ciudadano en el futuro, recibirá cualquier préstamo sin ningún problema;

¡Importante! El seguro reduce los riesgos del banco, por lo que al adquirir una póliza será más leal al prestatario. será mayor. Sin embargo, no debe creer a los gerentes que afirman que negarse a adquirir un servicio adicional dará lugar a una decisión rechazada.

Seguro por pérdida de empleo: ¿dónde asegurarse?

Existen muchas compañías de seguros en el mercado que ofrecen este tipo de seguro. Por lo general, tienen asociaciones con bancos y, al solicitar un préstamo, al prestatario se le ofrece un producto específico de una empresa específica. A menudo, el prestatario no tiene otra opción, aunque por ley tiene todo el derecho a elegir de forma independiente los servicios de qué organización de seguros utilizará.

Al elegir una empresa, preste atención al coste de la póliza. Se podrá indicar un precio concreto por una determinada suma asegurada o un porcentaje de dicha suma. El monto asegurado es el monto del préstamo o no, a criterio de la compañía de seguros.

Seguro contra la pérdida del empleo en Sberbank. El programa se llama "Paracaídas Verde". El seguro contra la pérdida del empleo lo proporciona Sberbank Insurance, una filial de un conocido banco. El coste de la póliza depende directamente de la suma asegurada. Por ejemplo, por 20.000 rublos, el prestatario pagará 530 rublos adicionales al mes.
El seguro contra la pérdida del empleo en Ingosstrakh costará aproximadamente el 1% mensual del monto asegurado.
El seguro contra la pérdida del empleo en VTB es bastante caro; el cliente deberá pagar alrededor del 3,8% del importe asegurado además del pago mensual. La propia VTB 24 no ofrece ningún seguro contra la pérdida del empleo, sino que lo proporciona su filial VTB Insurance.
Seguro Alfa seguro contra pérdida de empleo. Como ya queda claro, se trata de una filial de Alfa Bank, por lo que sus servicios son utilizados principalmente por los prestatarios de Alfa Bank. Las tarifas deben aclararse con el banco.
Sogaz ofrece seguros contra la pérdida del empleo; presta servicios incluso cuando concede préstamos para productos básicos. Las tarifas se pueden consultar en la oficina de Sogaz o en sus socios.

Requisitos para el asegurado

Debe cumplir con los requisitos de la compañía de seguros. Desafortunadamente, nuevamente, es posible que el gerente del banco ni siquiera verifique nada y le venda una póliza a pesar de que no cumpla con los criterios de la aseguradora. Los principales requisitos son los siguientes:

La póliza es válida solo para empleo oficial. Además, el contrato de trabajo no debe tener límites de tiempo; sólo se acepta un documento indefinido;
el servicio está disponible para todos los ciudadanos mayores de 18 años, pero las compañías de seguros prefieren no tratar con ciudadanos en edad de jubilación;
Puede haber un requisito de experiencia. Por ejemplo, VTB requiere que el cliente trabaje por un total de más de 12 meses (es decir, la duración total del servicio, no en el lugar actual). Algunas empresas pueden establecer requisitos de duración del servicio en el lugar de trabajo actual;
Muchos bancos se niegan a asegurar al personal militar, ya que su profesión conlleva mayores riesgos. Otras profesiones también pueden incluirse en la categoría de riesgo a discreción del banco.

Recibir el pago ante la ocurrencia de un evento asegurado.

Si ocurre un evento asegurado, no dude en ponerse en contacto con la compañía de seguros lo antes posible para recibir rápidamente una compensación en forma de pagos mensuales. No es necesario acudir a la oficina; puede ponerse en contacto con la organización llamando a su línea directa. Describe la situación al operador y él te dirá qué documentos debes presentar.

¡Importante! Si un prestatario pierde su trabajo, debe registrarse en el Centro de Empleo; sólo en este caso podrá contar con una compensación.

El paquete exacto de documentos depende de la situación. Generalmente incluye un pasaporte, una copia y/u original de un libro de trabajo o un contrato de trabajo. También necesitará un certificado de la Oficina Central de Impuestos de que el ciudadano está registrado en ella. También se debe aportar un contrato de préstamo con el banco, acompañado de un certificado sobre el estado de la deuda y el importe de los pagos mensuales. Cuanto antes proporcione todos los documentos, más rápido comenzará a pagar la compañía de seguros.

La pérdida de empleo se explica por una serie de factores importantes: pérdida de confianza por parte del empleador, relaciones tensas con los colegas o despidos banales. La pérdida involuntaria del empleo conduce al hecho de que simplemente no hay forma de realizar los pagos del préstamo. El programa de seguro por pérdida de empleo es una excelente oportunidad para asegurar todos los posibles riesgos financieros e imprevistos, y poder cumplir plenamente con sus obligaciones en el futuro.

¿Cuál es el atractivo de este tipo de seguro?

El seguro por pérdida de empleo en Moscú tiene varias ventajas:

todos los pagos de préstamos bancarios los realiza una institución financiera y comercial, una condición importante del contrato de seguro;
tu historial crediticio no será malo debido a posibles retrasos;
puede asignar fácilmente la responsabilidad del pago debido al deterioro de la situación financiera al asegurado;
si pierde su trabajo principal, sus familiares, que son garantes, no serán responsables de ello;
La inscripción se realiza a un precio reducido.

Es necesario que la compañía de seguros que elija sea confiable, cumpla con todas sus obligaciones y, en caso de un evento asegurado, pueda hacer frente a los pagos en su totalidad.

El seguro por pérdida de empleo es un servicio de las compañías de seguros que se puede utilizar al redactar un contrato de préstamo. Y si ocurre un evento asegurado, la organización aseguradora pagará pagos mensuales del préstamo durante un período de tiempo determinado, durante el cual el asegurado podrá encontrar un nuevo trabajo y recuperar su situación financiera. El seguro contra la pérdida del empleo le permite evitar dañar su historial crediticio, lo que tendrá un efecto positivo en las decisiones positivas del banco sobre la concesión de préstamos en el futuro.

¿Cómo funciona?

El seguro por pérdida de empleo es un servicio conveniente para quienes no confían en la estabilidad de su organización. La empresa puede cerrar o reducir su plantilla, provocando que la persona pierda su capacidad de pagar el préstamo.

El banco, como empresa crediticia, no está interesado en todas estas complejidades de la situación financiera del cliente. La organización bancaria actúa únicamente de acuerdo con las reglas y condiciones que se especificaron al redactar el contrato de préstamo. Por lo tanto, incluso si pierde su trabajo, igualmente tendrá que pagar el préstamo.

Aquí es donde entra en juego el seguro por pérdida de empleo. Este es un servicio voluntario y no es necesario al firmar un contrato de préstamo. Por lo tanto, para poder contratar este tipo de seguro, debes consultar con el especialista en contratos de préstamo si tienen acuerdos con compañías de seguros para este tipo de servicio.

Al asegurarte para este tipo de servicio, no debes tener miedo de que le pase algo a la empresa donde trabajas. Si ocurre uno de los eventos del seguro, deberá informar la ocurrencia del evento del seguro dentro del período especificado en el contrato de seguro (5-30 días): comuníquese con la oficina de seguros o llámelos por teléfono.

También necesitarás documentos que acrediten el hecho del hecho, copia del libro de registro de trabajo, orden de despido u otro tipo de documentos que establezca la aseguradora. Una vez que los documentos llegan a la oficina principal del agente de seguros, dentro de 5 a 10 días hábiles reconocen que el riesgo bajo el contrato de seguro se ha materializado. Y harán un pago único durante 6 a 12 meses o pagarán una compensación mensual por el monto del pago mensual según el contrato de préstamo.

Por regla general, el seguro en caso de pérdida del empleo es un tipo de contrato individual, es decir, se redacta entre el cliente y el agente de seguros. En consecuencia, el beneficiario también es cliente y los pagos se realizarán a la cuenta del cliente, quien tiene derecho a disponer del monto a su propia discreción. El importe, la periodicidad, la suma asegurada y el importe de la prima están especificados en la póliza, por lo que las condiciones pueden variar ligeramente para cada aseguradora. Toda la información necesaria se puede obtener de las reglas de la póliza y del seguro.

¿Qué se considera un evento asegurado?

Si se asegura contra una posible pérdida de empleo, esto no significa que pueda simplemente renunciar por su propia voluntad y el préstamo correrá a cargo de la organización de seguros. La póliza establece claramente todos los eventos que pueden considerarse asegurables. Estos pueden incluir:

Liquidación de la empresa. Si su organización ha cesado sus operaciones, tendrá que buscar un nuevo trabajo. En este sentido, la compañía de seguros pagará el dinero del préstamo mientras usted busca.
Reducción de personal. Muchas organizaciones optimizan el proceso comercial y la producción en la empresa. En este sentido, a menudo es posible suprimir uno u otro departamento debido a su baja eficiencia. Si el asegurado fue despedido por reducción de personal, se trata de un hecho asegurado.
Cambio de dueños de la empresa. La empresa podrá ser adquirida por nuevos propietarios. Muchas veces establecen sus propios reglamentos y reglas, que pueden no ser del agrado de los empleados de la organización. Tiene derecho a renunciar y empezar a buscar un nuevo trabajo; este es un evento asegurado.
Resolución del contrato por otros motivos. Esta cláusula incluye casos de extinción de un contrato de trabajo en los que ni el trabajador ni el empleador pueden ser culpables. Esto puede incluir el reclutamiento en el ejército o el deterioro de la salud, lo que impide seguir cumpliendo con las obligaciones laborales.

¿Qué no se considera un evento asegurado?

La póliza también especifica aquellos riesgos por los cuales no es posible recibir una compensación de la compañía de seguros. Estos suelen incluir:

Despido a petición propia. Cuando un empleado de una organización notifica al empleador por escrito que renuncia dos semanas antes de la fecha del despido previsto.
Violación de la disciplina laboral. Si un empleado no cumple con las obligaciones prescritas en el reglamento de su puesto. Y también si el empleado violó las reglas, estatutos, reglamentos de su empresa y, por lo tanto, fue despedido.
Provocar daños a la salud o a la propiedad estando bajo los efectos del alcohol, drogas o sustancias tóxicas. Incluso si un empleado sufrió una lesión por la cual ya no puede continuar trabajando, pero la lesión fue causada por alcohol u otra intoxicación, esto no se reconocerá como un evento asegurado.

Tipos de contratos de préstamo cubiertos por la póliza

Se puede emitir una póliza de seguro por pérdida de empleo para cualquier tipo de préstamo de un banco. Esto es especialmente cierto si el préstamo es a largo plazo, ya que es bastante problemático predecir si la empresa donde trabaja el asegurado funcionará de manera estable.

También puede contratar un seguro de pérdida de empleo para una hipoteca, un préstamo para el automóvil o un préstamo para el consumo. El contrato de seguro se puede redactar inmediatamente al redactar el contrato de préstamo.

Hipoteca

Un contrato de hipoteca se diferencia no sólo por su duración a largo plazo, sino también por el importe que emite el banco. Por lo tanto, los clientes de estos bancos suelen intentar protegerse lo más posible de diversos tipos de riesgos.

Al solicitar una hipoteca, solo se requiere una póliza de seguro de propiedad, pero además, si lo desea, puede asegurarse contra la pérdida del empleo, asegurar su vida y su salud, etc.

Si ocurre un evento asegurado, deberá confirmar el hecho del evento proporcionando una determinada lista de documentos a su aseguradora. Esto puede incluir:

pasaporte del asegurado;
una copia certificada o libro de trabajo original con una nota sobre la pérdida de empleo;
copia del contrato de trabajo que fue rescindido;
certificado de disponibilidad de un préstamo hipotecario.

Requisitos de la aseguradora

No todos los clientes pueden contratar la póliza. Es necesario que el cliente cumpla con los requisitos mínimos de la entidad aseguradora. Estos pueden variar ligeramente de una empresa a otra, pero en general:

tutor general del trabajo durante al menos un año;
experiencia laboral en el último lugar durante al menos 3 meses;
la edad del asegurado es superior a 21 años, pero no superior a 55 y 60 años para mujeres y hombres, respectivamente;
el carácter oficial del trabajo, es decir el empleo debe formalizarse de conformidad con el Código del Trabajo de la Federación de Rusia.

¿Es necesario tal acuerdo?

Toda persona tiene derecho a decidir por sí misma si se asegura o no contra determinados acontecimientos probables. La póliza suele tener un coste reducido, dependiendo de las tarifas de la aseguradora y del importe del préstamo del banco. Este seguro es relevante para los préstamos a largo plazo.

Si los contratos de préstamo se redactan por una duración de seis meses a un año, la probabilidad de que ocurra un evento asegurado es extremadamente baja. También vale la pena determinar por sí mismo qué sucederá si pierde su trabajo. ¿Podrá pagar el contrato de préstamo con fuentes de ingresos alternativas?

Las opiniones más negativas las encontramos entre aquellos asegurados que perdieron su empleo por culpa propia. Al mismo tiempo, el asegurador no reconoció esto como un evento asegurado y no paga el dinero. También conviene estudiar detenidamente la política de devolución de parte de la prima no utilizada si el préstamo se reembolsa antes de lo previsto.