Če ne plačaš kredita, ti lahko vzamejo stanovanje. Kaj lahko sprejme banka za neplačilo posojila? Ali lahko vzamejo hišo, stanovanje, avto? Dejanja sodnih izvršiteljev

Glede na nedavne spremembe zakonodaje naše države se postavlja povsem naravno vprašanje: "Ali lahko banka odvzame stanovanje za dolgove po potrošniškem posojilu, če je to edino stanovanje, ki ga ima posojilojemalec?" Nato preučimo vse možne možnosti in pridemo do edinega pravilnega zaključka. Leto 2015 je na samem vrhuncu krize, ki državljane države pripelje do ene stvari - nezmožnosti mesečnega odplačevanja posojila v skladu s pogoji pogodbe. Tako dolg počasi, a zanesljivo še naprej raste, bančne organizacije ali zbiralci pa začnejo ustrahovati posojilojemalce z dejstvom, da bodo kmalu prisiljeni odvzeti svoje edino stanovanje za dolgove - stanovanje ali hišo.

Ali se lahko odvzame stanovanje zaradi dolgov za potrošniška posojila?

V tej situaciji se je zelo enostavno prepustiti paniki, še lažje pa je narediti najrazličnejše neumnosti, ki jih boste kasneje morda obžalovali. Na primer, prodati svoje edino stanovanje za drobiž ali ga ponovno registrirati na druge navedene osebe upniki ali izterjevalci– zapomnite si enkrat za vselej, tega nikakor ne počnite!

Ni potrebe za paniko: ostanite zdravi. Za odvzeti stanovanje zaradi neplačevanja posojilnih sredstev, boste morali na sodišče in šele na podlagi njegove odločitve bo mogoče sklepati. Ne pozabite, če je to edini dom, ki vam pripada, kjer živi vaša celotna družina, vključno z vami, potem ga nihče ne more vzeti - to je jasno navedeno v zakonodaji naše države! Po navedbah 446. člen Zakonik o civilnem postopku predvideva veliko skupino premoženja, katerega rubež je nemogoč niti s strani sodnih izvršiteljev!

Zbiranje ne more biti usmerjeno v naslednje stvari:

1. Gospodinjski, notranji in gospodinjski predmeti. Sem spadajo: ogledala, pohištvo, osebna oblačila, čevlji;
2. Premoženje, potrebno za opravljanje poklicne dejavnosti. Za glasbenike - instrumenti in tako naprej;
3. Denar, potreben za preživetje;
4. Medalje, izdane v šoli, pa tudi državne medalje. nagrade;
5. Predmeti, ki pripadajo invalidni osebi;
6. Vsa živina, vzrejena zase - od čebel do ptic;
7. Prav tako je prepovedan zaseg zemljišča, kjer je edini dom posojilojemalca.

Razmislimo o primerih, ko je mogoče stanovanje ali hišo zaseči zaradi dolgov

Sodišče lahko odloči o vrnitev stanovanja v posest samo v dveh primerih. Prvi je, če ima posojilojemalec več stanovanj ali hiš. Z drugimi besedami, predmet je zaplembe drugi ali tretji dom. Težave pri odvzemu lahko nastanejo, če so lastniki drugega stanovanja ljudje, ki niso sam posojilojemalec. Druga možnost je, da torej sorodniki kreditojemalca, in sicer njegovi otroci, živijo v solastništvu bančna organizacija boste morali pridobiti podporo skrbniškega sveta, sicer bo zaseg nezakonit. Dolžnik ima pravico tožiti organizacijo, ki mu je zagotovila denar, s poudarkom na dejstvu, da je bilo stanovanje zaseženo nezakonito.

Ena od možnih možnosti je prijavi mladoletnika v drugi dom, potem bo med spori zaradi zasega hiše varnem. Vendar je najbolje, da se poskusite dogovoriti z bančno organizacijo, preden greste na sodišče. Naj vas spoznajo in začnejo s prestrukturiranjem dolga. Vendar vas takoj opozorimo, da to ne deluje vedno.

Po drugi strani pa stanovanja dolžnikov ne odvzemajo prav pogosto. Druga veliko bolj priljubljena ukrepa sta rubež določenega dela plače ali prodaja dolžnikovega vozila.

Zakonodaja predvideva sorazmernost zarubljenih stvari glede na dolg, ki ga je treba vrniti posojilodajalcu. Z drugimi besedami, za izposojo sto tisoč rubljev je odvzem stanovanja, katerega tržna cena je nekaj milijonov rubljev, nezakonito dejanje.

Če se to zgodi in vam stanovanje odvzamejo, se morate obrniti na sodišče, da lahko preuči ta problem in izpodbija odločitev upniki odvzeti edino stanovanje. V vlogi ne pozabite navesti druge nepremičnine, ki bi po vašem mnenju lahko bila primerna za odplačilo obveznosti do organizacije.

Nezakonita dejanja sodnih izvršiteljev

Pogosto sodni izvršitelji namerno delajo napake, da bi zasegli premoženje posojilojemalca. Eden od njih je nepričakovan obisk dolžnikovega stanovanja; dolžnika morajo obvestiti, da prihajajo.

Pozor! Vsako premoženje se lahko zaseže le, če je nekaj dni prej prejeto ustrezno opozorilo. Da, lahko pridejo v stanovanje posojilojemalca, ne da bi ga o tem obvestili, vendar zakonodaja Ruske federacije ne dovoljuje, da bi karkoli vzeli. Kaj to pomeni za izvršitelje same? Preprosto: njihova dejanja so enakovredna nezakonito in odnesene predmete bo treba vrniti, zato v takšni situaciji ne skrbite preveč - zakon je na vaši strani!

Glavobol za sodne izvršitelje je rubež deljene lastnine. Zdaj vam bomo razložili zakaj. Naloge sodnih izvršiteljev vključujejo ločitev dolžnikovega premoženja od tistega, ki pripada njegovim družinskim članom. Na primer, če je na garancijskem kuponu za televizor ali isti pametni telefon podpis žene, predmetov ni mogoče zapleniti.

Pravzaprav so gospodinjski aparati še en razlog za razpravo. Navsezadnje se lahko isti mešalniki, pralni stroji, kotlički, televizorji itd. Uvrščajo med gospodinjske predmete, katerih zaseg je po veljavni zakonodaji prepovedan. Ampak sodni izvršitelji to je povsem drugačen pogled, zaplenijo opremo in to utemeljijo z dejstvom, da so ti predmeti luksuz, brez katerega v gospodinjstvu sploh ne gre. No, če se vam ne zdi tako, lahko greste na sodišče in tam izpodbijate njihova dejanja. Praksa kaže, da se v večini primerov sodišče postavi na stran dolžnikov, zato imate vse možnosti za zmago v tej težki zadevi.

Ali lahko zasežejo stanovanje zaradi dolgov pri potrošniških posojilih? No, zgoraj smo preučili skoraj vse možnosti za odgovor na to vprašanje, razen ene: če je bilo stanovanje pod hipoteko na bančno organizacijo. V tem primeru se lahko zapleni. Banke imajo pravico, da po lastni presoji razpolagajo z zavarovanjem, če posojilojemalec ne plačuje računov. Če torej najemate kredit, skrbno načrtujte, kako se boste razdolžili, stanovanje pa pustite kot zavarovanje le v skrajnem primeru!

Ljudje pogosto ob vlogi za posojilo za stanovanje ne predvidevajo morebitnih višjih okoliščin v prihodnosti in ne preberejo vseh klavzul posojilne pogodbe. Pogosto so razlogi za nevračilo kredita izguba službe ali spremembe zneska s strani banke, ki so bile določene v pogodbi, a niso bile upoštevane ob podpisu. Razmislimo, kdo lahko odvzame stanovanje za dolgove in v katerih primerih je to mogoče storiti na povsem zakoniti podlagi.

Izterjevalci izkoriščajo toženčevo nepoznavanje zakonodaje in moralni pritisk, da bi dosegli vračilo denarja, odvzeli stanovanje ali kako drugače pridobili protivrednost dolga. Vendar pa po prvem klicu zbirateljev ne smete takoj paničariti in je priporočljivo preučiti ustrezno zakonodajo ali dobiti nasvet odvetnika. Ko se po telefonu ali osebno pogovarjate s predstavniki agencije za izterjavo, si je pomembno zapomniti:

• Zbirno podjetje, ki deluje uradno in ima ustrezne pogodbe z banko, se ne bo zateklo k grožnjam ali moralnim pritiskom. Naše osebje vam bo skušalo čim bolj ugoditi in se dogovoriti o za vsakogar primerni možnosti odplačevanja kredita.
• Bodite pozorni na čas klica. Po zakonu vas lahko zbiratelji pokličejo v terminih, ki so strogo določeni z zakonom. Od 8.00 do 22.00 ob delavnikih in od 9.00 do 20.00 ob vikendih. Drugič imate pravico, da ne odgovorite na klice.
• Zbirna družba ima pravico zbirati podatke o dolžniku, ki jo zanimajo, na načine, ki niso prepovedani z zakonom.

Zakon tudi prepoveduje anonimnost v komunikaciji z dolžnikom. Vsak zaposleni v podjetju se je dolžan, ko se pogovarja z vami, osebno predstaviti in navesti, v imenu katere organizacije kliče. Sicer nehaj govoriti.

• Ko se pogovarjate z zbirateljem, morate razjasniti, na podlagi česa vas kličejo. Obstajata samo dve pravni podlagi: banka je vaš dolg prodala izterjavi ali uradno prenesla pooblastilo za izterjavo dolga.

Pomembno! Če je banka uradno prodala vaš dolg drugi organizaciji, vas je dolžna o tem obvestiti. Prav tako se pogoji in znesek pogodbe ne morejo spremeniti po lastni presoji zbiralcev. Dovoljena je le revizija pogojev in višine odplačila kredita v korist dolžnika.

Kaj ogroža stanovanje po zakonu?

Dolžnik se mora zavedati, da banka ali izterjevalci nimajo pravice odločati o rubežu stanovanja, o tem lahko odloča le sodišče. Obstaja zakonsko določen seznam osebnega premoženja, ki ga v nobenem primeru ni mogoče zaseči, lahko pa se zaseže stransko premoženje. Rubež premoženja se izvede tudi s sodno odredbo. Med rubežem zavarovanega stanovanja veljajo naslednja pravila:

• Stanovanja ni mogoče podariti ali prodati, ker ni last lastnika;
• Med aretacijo je prepovedano prijaviti nove prebivalce v stanovanje;
• Če je bilo zastavljeno stanovanje podedovano, potem se na dediča prenese tudi dolg po stanovanju.

Pomembno! Stanovanja ni mogoče odvzeti, če je to edino prebivališče posojilojemalca ali če je v njem pred rubežem nepremičnine prijavljen mladoletni otrok.

Kako rešiti stanovanje

Kot že omenjeno, lahko premoženje obdržite zase le, če nimate drugega prebivališča ali če je prijavljen mladoletni otrok. Če imate starše, ki imajo svoj dom in sodišče odloči, da lahko živite tam, potem boste najverjetneje deložirani.

Na vsako odločitev sodišča je možna pritožba v roku, ki ga določi sodišče. Banke in izterjevalci vam lahko tudi zakonito odvzamejo stanovanje, če sodišče ugotovi, da ste imeli v času najema kredita drugo premoženje, ki ste ga prodali ali podarili in se tako umetno spravili v stečaj, da ne bi odplačali kredita. Poleg tega se takšen namerni stečaj preganja z zakonom.

Najbolj zanesljiv način reševanja stanovanja pod hipoteko je prestrukturiranje dolga. Lahko se obrnete na banko, opišete razlog, zakaj ne morete plačati dolga v celoti, in banka vam lahko prestrukturira posojilo pod obojestransko koristnimi pogoji. Če banka zavrne prestrukturiranje, se lahko s podobno zahtevo obrnete na sodišče.

Postati bančni dolžnik je nekaj najbolj neprijetnega, kar se lahko zgodi nekomu, ki je najel kredit. V najboljšem primeru posojilojemalca z zamudo pri plačilih čaka globa, nizka kazen ali nekaj obiskov zbirateljev. V najslabšem primeru lahko v zadevo poseže sodišče. Sodni spor z banko je zapleten, dolgočasen in zelo drag, tako časovno kot denarno.

Če dolžnik na sodišču ne bo zmagal, ga čaka prisilna izterjava dolga. In če ne bo upošteval sodnega naloga o plačilih, bo njegovo premoženje zaseženo in prodano. Ta postopek lahko sproži veliko vprašanj, od katerih je glavno, ali lahko banka odvzame stanovanje za dolgove? Na to bomo odgovorili v našem članku.

Kdaj se rubi dolžnikovo premoženje?

Najpogostejše vprašanje upnikov pravnikom je "Kdaj lahko banka zaseže premoženje?" Vprašanje ni povsem pravilno, vendar njegovo bistvo zelo natančno odraža situacijo - sama banka v nobenem primeru ne more samostojno opisati, zaseči ali prodati premoženja. Ista stvar pa banka

Sodišče samo ne more zaseči premoženja, lahko pa izda ustrezen sklep in ga prenese na. Prav ti javni uslužbenci se ukvarjajo z različnimi kršitelji, tudi neplačniki. Tudi po izdanem sklepu se mu lahko zaseže premoženje. Hkrati je zaseženo premoženje lahko karkoli - glavna stvar je, da pripada dolžniku.

Kdaj se lahko stanovanje zarubi in proda?

Torej smo prišli do glavnega vprašanja - ali lahko vzamejo stanovanje za dolgove? Da, sodni izvršitelji imajo takšno priložnost. Temveč je predpisana državni ravni, saj nepremičnina se nanaša tudi na lastnino. Poleg tega lahko odvzamejo ne le stanovanje, ampak tudi drugih stanovanjskih ali nestanovanjskih prostorov, na primer zasebna hiša, garaža itd.

Vendar pa obstaja stroga pravila, ki določajo vrstni red zasega stanovanja. Teh je kar nekaj, a njihovo bistvo je preprosto - stanovanje se odvzame le, če njegova ocenjena vrednost ne zadošča za poplačilo dolgov. Nikakor pa to ne velja za stanovanje, kupljeno s hipoteko.– se umakne predvsem zaradi poplačila kreditnega dolga, saj delno pripada banki.

To stanovanje lahko izvršitelji tudi vrnejo, ki ne pripada več dolžniku. Če je posojilojemalcu nedavno uspelo prenesti večino svoje nepremičnine na sorodnika ali prijatelja, lahko sodišče transakcijo razveljavi.

Ne smemo pozabiti, da je aretacija in prodaja stanovanja zaradi dolgov zelo redek pojav. Običajno za poplačilo posojil zadostuje prodaja drugega premoženja dolžnika. Zato postopek prodaje stanovanja za dolgove ni zelo pogost pojav. Poleg tega obstajajo številne prepovedi, ki sodnim izvršiteljem lahko preprečijo odvzem stanovanja.

V katerih primerih zakon prepoveduje odvzem stanovanja?

Obstajata samo dve situaciji, v katerih sodni izvršitelj posojilojemalcu ne more odvzeti obstoječega življenjskega prostora:

• Nepremičnine so edini življenjski prostor v kateri lahko dolžnik prebiva;
• Prijavljen v hiši državljan, mlajši od 18 let.

V prvem primeru je vse precej preprosto in jasno - banka in sodni izvršitelji preprosto ne morejo vreči osebe na ulico. V drugem primeru je vse nekoliko bolj zapleteno. Stanovanje lahko zasežejo sodni izvršitelji dokler državljan ne dopolni 18 let. Nadalje se bo s sklepom sodišča odločilo o aretaciji in prodaji stanovanja.

Kako se izogniti aretaciji in prodaji?

Če je posojilojemalec obveščen o rubežu njegove nepremičnine, potem ni veliko načinov, da bi se izognil rubežu in prodaji stanovanja. Poglejmo jih vse:

1. Prisilno odplačilo dolga. Najbolj logična in razumna možnost. Če se posojilojemalec želi znebiti rubeža, mora odpraviti njegov vzrok, namreč dolg. Tako bo po odplačilu dolgov in kazni odstranil vse omejitve svojega življenjskega prostora;
2. Prestrukturiranje ali refinanciranje. Veliko bolj zapletena in veliko manj priljubljena metoda. Če posojilojemalec ne more odplačati dolga, se lahko dogovori za mirno rešitev spora in spremeni pogoje posojila na enostavnejše, a manj donosne. Posojilojemalec lahko za refinanciranje zaprosi tudi drugo banko. Povsem drugo vprašanje pa je, ali ga bodo srečali;
3. Registracija otroka.Če grozijo s prodajo stanovanja, potem lahko pridobite čas in v njem prijavite mladoletnika. To bo omogočilo odlog zaplembe, dokler otrok ne dopolni 18 let.

Pravica državljana do samskega stanovanja je njegovo neodtujljivo ustavno jamstvo. Izbira stanovanja ali hiše je mogoča le v strogo določenih situacijah, o katerih bomo govorili v nadaljevanju.

Kaj je samsko stanovanje: zakonska ureditev

Samsko stanovanje je posebna pravna kategorija. To se šteje za stanovanjski prostor, ki mora izpolnjevati naslednje kriterije:

• biti primeren za stalno bivanje;
• izpolnjujejo sanitarne in tehnične standarde itd.

Tukaj je primerna hiša, stanovanje ali soba v skupnem stanovanju. Edino stanovanje je mogoče priznati le v primerih, ko državljan nima drugih prostorov, v katerih bi lahko živel.

V Ruski federaciji obstaja nekaj regulativnih pravnih aktov, ki urejajo to vprašanje:

1. Zakonik o civilnem postopku Ruske federacije.
2. Stanovanjski zakonik.
3. Zvezni zakon "O izvršilnem postopku v Ruski federaciji".

Ali je resna grožnja z rubežem stanovanja, če je to edini prostor za bivanje?

Te grožnje v trenutno veljavnem zakonu ni. Vendar pa je velik odmev v družbi povzročil predlog zakona, ki se je pojavil leta 2016 in predlagal možnost zaplembe dolžnikovega edinega stanovanja zaradi neplačila, na primer posojila.

Ta račun je povsem upravičen, saj so pogosto edini življenjski prostor dvorci, ki presegajo dve nadstropji in so po površini ogromni.

Zakon predvideva možnost, da sodni izvršitelji zaplenijo takšne stanovanjske prostore za dolgove le v določenih situacijah:

• površina prostorov je dvakrat večja od zakonsko določene (standardi so v stanovanjskem zakoniku Ruske federacije);
• Stanovanje stane nekajkrat več kvadratnih metrov, dvakrat standard.

Seveda pa človek ne bo ostal brez stanovanja. Stanovanja bodo prodana na dražbi, dolžniku zarubljenega premoženja pa bodo zagotovili stanovanje v skladu z minimalnimi standardi.

Od leta 2019 navedeni predlog zakona ni bil dokončno sprejet. Toda kot ugotavljajo številni pravniki, bo v bližnji prihodnosti morda sprejet in začel pravno veljati.

Zakaj ti lahko vzamejo edino stanovanje?

Kot je navedeno zgoraj, banka ne more odvzeti edinih stanovanjskih prostorov. To pravilo ne velja samo za primere, ko je bilo stanovanje zastavljeno.

Zastava se razume kot eden od načinov zavarovanja obveznosti. V primeru, da dolžnik ne izpolni svojih obveznosti, določenih s pogodbo, se lahko zavarovanje odvzame in proda kot sredstvo za ponovno vzpostavitev pravičnosti.

Enako velja za hipotekarno pogodbo. V tem primeru lahko banka zadovolji svoje zahteve tudi glede na stroške stanovanjskih prostorov. Seveda vsi ti postopki niso tako enostavni in zakon določa nekatere olajšave glede odstotka dolga od stroškov stanovanja itd.

Banka sama nima dovolj pooblastil, da bi stanovanja predala v svojo korist. Ta dejanja je mogoče izvesti le z odločbo pristojnega sodišča.

Ali jim lahko med stečajem odvzamejo edini dom?

Omeniti velja, da danes obstajajo pravne norme, ki omogočajo stečaj ne samo pravne osebe, ampak tudi posameznika.

Stečaj je pravni postopek, katerega cilj je prestrukturiranje dolgov, ki presegajo znesek petsto tisoč rubljev. Kot v vsaki drugi situaciji tudi v tem primeru državljanu ne morejo odvzeti edinega stanovanja.

Ta določba se lahko spremeni le s posebnim predlogom zakona, ki je bil že obravnavan.

Ali je znesek dolga pomemben?

Na to vprašanje je jasen odgovor - ne. Ne glede na obseg dolžniških obveznosti, ki so bile dodeljene državljanu, edino stanovanje ali hiša ne bo odvzeta.

Ta določba se lahko spremeni z odmevnim predlogom zakona v državni dumi. V skladu z njim se stanovanje odvzame le v primerih, ko je njegova cena več kot dvakrat večja od standardne stanovanjske površine.

Trenutno lahko višina dolga igra vlogo le pri odločanju o vprašanju odvzema stanovanjskih prostorov, kupljenih na podlagi hipotekarne pogodbe!

Če stanovanje ni v lasti

Drugače je v primerih, ko stanovanje ni v lasti. Seveda je nikakor ne morejo odvzeti.

To se zgodi na primer pri sklenitvi socialne najemne pogodbe za stanovanjske prostore. Prisotnost dolga državljana po posojilni obveznosti do banke nikakor ne vpliva na pravico do bivanja v najetih stanovanjskih prostorih. Če pa ima dolžnik poleg tistega, v katerem živi, ​​stanovanje, ki je v njegovi lasti, se to lahko zaseže in proda v breme dolga.

Kaj bo s stanovanjem po vrnitvi?

Potem ko sodišče odloči o rubežu stanovanjskega prostora, ga izvršitelji zasežejo in dajo na javno dražbo. Obvestilo o njihovi organizaciji je objavljeno na spletni strani Zvezne agencije za upravljanje premoženja ali FSSP.

Ko je dom prodan, se dolgovani znesek povrne.

Če se izkaže, da je strošek stanovanja višji od bremena dolga, se razlika vrne državljanu, razen zneskov denarja, porabljenih za organizacijo prodaje.

Arbitražna praksa

Sodišča pogosto odločajo o rubežu stanovanj. Na primer, regionalno sodišče v Saratovu je obravnavalo primer, ki ga je vložila Capital Bank proti državljanu Petrovu. Vzeli so posojilo v višini treh milijonov rubljev. V zavarovanje izpolnitve obveznosti je bilo preneseno stanovanje. Ker Petrova obveznost ni bila izpolnjena v predpisanem roku, se je banka odločila, da bo ta spor rešila prek sodišča.

Sodnik je po preučitvi argumentov strank ugotovil, da stanovanje ni edino stanovanje in zato ni ovir za njegov zaseg. Zato je bil sprejet sklep o odvzemu stanovanjskih prostorov dolžniku.

Tako edinega stanovanja državljanu ni mogoče odvzeti za poplačilo dolžniških obveznosti. Izjema je lahko sprejetje zveznega zakona, ki bo uredil to vprašanje.

Če posojilojemalec-dolžnik ne izpolni svojih obveznosti iz posojila, se lahko uporabi rubež vsega premoženja, ki mu pripada in zadostuje za celotno poplačilo dolga, ki se lahko zaseže v skladu s civilnim procesnim pravom. Toda ali lahko banka vzame stanovanje za dolgove potrošniškega posojila?

Za zaščito pravic dolžnikov zakon predvideva številne izjeme za stanovanjske nepremičnine in zlasti za stanovanja. V tem primeru sposobnost banke, da odvzame stanovanje za dolgove potrošniških posojil, je resno omejena, vendar se pogoji in postopek banke za izvršbo razlikujejo glede na dejanske okoliščine primera in posebnosti pravnega statusa stanovanja.

Splošne značilnosti izvršbe kreditnega dolga za stanovanja

Glede na to, da potrošniška posojila redko predstavljajo zelo velike zneske, na primer primerljive s hipoteko, se banke le redko odločijo za zaplembo stanovanj dolžnikov, ker:

1. Potrebna je sodna odločba, pridobitev le-te pa je lahko težavna. Dolg mora biti tak, da sodišče meni, da je njegov obseg zadosten razlog za aretacijo in prodajo stanovanja. Če je, recimo, dolg 50-100 tisoč rubljev, stanovanje pa stane milijon in posojilojemalec navede veliko argumentov v prid temu, da je pod določenimi pogoji pripravljen odplačati dolg, potem ne bi smeli res računajte, da bo sodišče odločilo v korist banke.
2. Odvzem stanovanja je ena stvar, vendar ga je treba tudi prodati, da se z izkupičkom poplača dolg, včasih pa del sredstev vrniti posojilojemalcu, če stroški stanovanja presegajo dolg. Vrednotenje, organizacija razpisov - vse to zahteva čas in finančne stroške, ki jih mnoge banke niso pripravljene storiti, da bi pridobile več deset tisoč rubljev dolga.
3. Stanovanje ima lahko breme, ki resno omejuje možnost prodaje ali kako drugače odtujitve stanovanjske nepremičnine. V tem primeru ni nujno, da obstaja uradno ugotovljeno breme. Lahko gre preprosto za sporno stanovanje ali stanovanje, v katerem je prijavljenih preveč ljudi, vključno s socialno ranljivimi kategorijami državljanov. Če je stanovanje pod uradno ugotovljeno obremenitvijo, na primer z zastavo, potem banka verjetno sploh ne bo poskušala zaseči - to je preveč težavno in pogosto neučinkovito.

Banke in izterjevalci v večini primerov ob napovedi možnosti odvzema stanovanja za dolgove po potrošniškem posojilu zgolj psihično pritiskajo na dolžnika. Izguba stanovanja je resna in mnogi posojilojemalci preprosto začnejo paničariti in sprejmejo vse možne ukrepe za poplačilo dolga. Za to je narejen izračun.

Pravilo »enotnega prebivališča« danes pozna večina lastnikov stanovanjskih nepremičnin, ki pogosto živijo na dolgove. Če je stanovanje edina nepremičnina, primerna za bivanje, potem ga v nobenem primeru ne moremo zaseči in prodati za dolgove po potrošniškem kreditu. To pravilo velja tudi za delež v stanovanju.

Hkrati je bilo navedeno pravilo brezpogojno le do nedavnega, ko je Vrhovno sodišče sprejelo sklep plenuma št. 50 z dne 15. novembra 2015. S to odločbo je bila priznana pristojnost dejanj sodnih izvršiteljev za rubež dolžnikovega edinega stanovanja in vzpostavitev omejitev razpolaganja, če so taka dejanja namenjena preprečitvi dolžnika, da bi poskušal razpolagati s tem premoženjem v škodo tožnika in njegovih interesov. Dejansko to pomeni, da še vedno lahko zasežejo edino stanovanje, medtem ko bo v obremenitvi, dokler dolžnik ne odplača posojila. Kot obremenitev je mogoče prepovedati ne le transakcije z zaseženim premoženjem, temveč tudi vpis v stanovanje in bivanje vseh oseb v času omejitev. Posledično lahko posojilojemalec-dolžnik obdrži le pravico do prebivanja in uporabe stanovanja.

V stanovanju je prijavljen otrok

Samo dejstvo prijave otroka v stanovanje, na račun katerega želi banka izterjati dolg, ni ovira za njegovo aretacijo in prodajo na dražbi. Ovira v tem primeru je potreba po pridobitvi soglasja skrbniških organov, ti pa, ker so dolžni delovati v interesu mladoletnikov, takšno soglasje dajejo zelo redko.

Ob istem času, Organi skrbništva lahko dajo soglasje, če imajo starši drugo stanovanjsko nepremičnino, povsem primerna tako za odrasle kot za otroke. Pomembna okoliščina je lahko tudi dejstvo, da je bila v korist otroka sestavljena darilna pogodba za drugo stanovanjsko nepremičnino. Tako so v tovrstnih situacijah odločilni dejavniki nestrinjanja skrbniških organov pogosto:

• pravilo „enotnega prebivališča“;
• analiza in ocena finančnega položaja družine kot celote in njihovega socialnega položaja;
• znesek dolga in njegova velikost glede na stroške stanovanja.

V vsakem primeru pravnomočni sklep o rubežu stanovanja ostane v pristojnosti sodišča. Pri obravnavi tovrstnih sodnih zadev praviloma sodeluje tudi tožilstvo, ki deluje v interesu otroka.

​Za stanovanja, ki so v solastništvu, veljajo splošna pravila izvršbe, pravilo »edinega prebivališča« ter različna bremena, ki jih lahko ima stanovanje, zlasti prijava otroka. Glavna težava je v tem, da ima družinski član, ki ima dolg, morda drugo stanovanje, njegov delež pa ne sme biti z ničemer obremenjen. Banka ima tako lahko vsa pooblastila za zaplembo dolžnikovega deleža v stanovanju. Zaradi tega bodo trpeli vsi - tako dolžnik kot sorodniki, ki živijo z njim v istem stanovanju. Prvi je zato, ker tvega in bo najverjetneje izgubil svoj delež, če sodišče ne bo našlo argumentov, da ga ohrani. Drugič, ker obstaja velika verjetnost, da bo banka po prejemu deleža začela izvajati aktivne ukrepe za "izselitev" drugih prebivalcev.

Stanje deleža v stanovanju je zelo problematično in banka za to ve. Prodaja deleža je težja in zanj ne boste dobili veliko, vsaj ne toliko, kot bi stal kot del celotnega stanovanja. V večini primerov banka sama ne naredi ničesar, ampak preprosto vključi zbiralce v proces pobega iz stanovanja lastnikov, ki živijo v njem. Možno je, da bodo za prebivalce ustvarjene nevzdržne življenjske razmere. Z njimi se lahko borite tako, da nenehno kličete policijo, greste na sodišče, a namesto enega izseljenega "soseda" bo prišel drug in vse se bo nadaljevalo. Posledično se delničarji enostavno raje odkupijo tako, da banki plačajo celoten dolg in s tem odkupijo delež, ali pa svoje delnice banki prodajo, običajno precej nižje od realne cene, in se preselijo drugam.

Da ne bi naleteli na zgornje težave, poskusite najti izhod iz situacije skupaj z vsemi lastniki delnic. Do odločitve sodišča o prenosu lastništva na eno osebo, ki nima dolgov, lahko preteče čas. Možno je, da bo cela družina lahko odplačala dolg. Hkrati, če je potrebno, lahko sklenete pogodbo, po kateri bo delež dolžnika prenesen na tiste, ki so odplačali posojiloče denarja ne vrne.